¿Cómo saber si una financiera es legal?

En este artículo te contamos cómo saber si una institución financiera es legal y cuales pueden ser un engaño. Te mostramos 4 sencillos tips de como saber si una empresa de préstamos es legal.

Si al momento de solicitar un préstamo a una institución financiera te piden dinero para agilizar el trámite o comisión por apertura, desconfía. Esta es una de las principales señales de que la financiera podría no ser legal o que alguien está suplantando su identidad.

De acuerdo con la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF), existen empresas ficticias que aseguran ser entidades financieras confiables.

Se anuncian en redes sociales, en páginas de Internet falsas o en periódicos. Lamentablemente, las personas que deciden confiar en estas instituciones apócrifas han llegado a perder hasta 100,000 pesos. También han tenido que recurrir al Ministerio Público para presentar una denuncia formal del fraude.

¿Cómo saber si una financiera es confiable?

La CONDUSEF ha detectado ciertas prácticas recurrentes en este tipo de fraude, por lo que cada día es más fácil saber si se está cayendo en un engaño. Este es el modus operandi:

1. Utilizan información falsa

Estas empresas fraudulentas pueden llegar a suplantar la identidad de financieras legales. Utilizan una razón social, imagen corporativa, dirección y hasta teléfonos de entidades registradas debidamente, para hacerse pasar por ellas y ganarse la confianza de las personas.

2. Ofrecen facilidades o requisitos irreales

Otorgar créditos en muy poco tiempo y a cambio de pocos requisitos es la atractiva promesa que se le hace a las personas que están en busca de un préstamo. Sin embargo, uno de esos requisitos aparentemente “fácil de cumplir” es hacer un depósito de cierta cantidad de dinero a una cuenta bancaria no empresarial.

Los motivos que la financiera fraudulenta puede dar antes de solicitar el dinero son: apartar el crédito, como adelanto de mensualidades o por gastos de apertura.

3. Contactan vía WhatsApp o a través de redes sociales

Algunas financieras no certificadas utilizan vías como chats y redes sociales para solicitar información personal y datos sensibles. Por lo que se debe verificar la autenticidad de la empresa antes de compartir cualquier dato o documento.

Cuando se trata de un trámite digital, documentos como identificación oficial vigente, talón de nómina, comprobante de domicilio, comprobante de ingresos y estados de cuenta se pueden compartir a través de WhatsApp, siempre y cuando la cuenta esté verificada.

4. Se solicitan depósitos informales

Las financieras no legales suelen pedir a sus víctimas que hagan depósitos en cuentas bancarias que no son empresariales o incluso en tiendas de conveniencia, lo cual no es lo normal y resulta sospechoso. En un caso así, la recomendación es acercarse a la CONDUSEF y verificar que la empresa esté debidamente registrada antes de depositar cualquier cantidad de dinero.

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En resumen, determinar la legalidad de una institución financiera es crucial para prevenir fraudes. La CONDUSEF señala alertas de posibles estafas, como solicitar dinero para trámites o comisiones.

Se destaca la suplantación de identidad, requisitos irrealistas y contacto por redes sociales como prácticas fraudulentas. Para saber si una entidad financiera es legal, es esencial verificar la autenticidad de las entidades antes de compartir datos. Priorizar la confianza y la legalidad asegura decisiones financieras más seguras y informadas.

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