¿Cómo salir de deudas?

Una guía para decirle adiós a la preocupación y los problemas financieros

La realidad de tener deudas es algo que la mayoría de nosotros enfrentará en algún momento de la vida. Ya sea por un imprevisto, una emergencia o simplemente por gastos que se salieron de control, este problema puede convertirse en una carga que afecta nuestro bienestar financiero y emocional; sin embargo, no siempre representa algo malo, lo importante es mantener las deudas con margen manejable. Por eso, en esta guía te explicaremos cómo lograrlo y te daremos cinco recomendaciones para que puedas decirle adiós a la preocupación y los problemas financieros.

¿Qué es un nivel de endeudamiento “sano”?

Un nivel de endeudamiento sano es aquel en el que tus deudas no superan el 30% de tus ingresos mensuales, esto significa que, si ganas $10,000 al mes, tus pagos mensuales no deberían exceder los $3,000. Mantenerte dentro de este límite te permitirá manejar tus finanzas de manera más cómoda, evitando el estrés y la ansiedad que conllevan estos problemas.

En Credifiel, estamos comprometidos con ayudarte a mantener unas finanzas saludables. Sabemos que, cuando las deudas se vuelven abrumadoras, es difícil concentrarse en otras áreas importantes de tu vida y, por eso, te dejamos 5 consejos que te ayudarán a salir de ellas y recuperar el control de tu situación financiera:

1. Haz un inventario de tus deudas: el primer paso es saber exactamente cuánto debes y a quién. Haz una lista detallada de todas tus deudas, incluyendo el monto, la tasa de interés y la fecha de vencimiento de cada una. Esto te dará una visión clara de tu situación y te permitirá priorizar los pagos.
2. Crea un presupuesto realista: el siguiente paso es elaborar un presupuesto que te permita destinar una parte de tus ingresos al pago de tus deudas. Asegúrate de incluir todos tus gastos e identificar aquellos que puedas reducir para liberar más dinero para tus pagos.
3. Prioriza tus pagos: no todas las deudas son iguales, algunas pueden tener tasas de interés más altas que otras. Prioriza pagar primero aquellas que cuenten con las que te costarán más a largo plazo. También puedes considerar la estrategia de la "bola de nieve", que consiste en pagar primero las más pequeñas para ganar impulso y motivación.
4. Negocia con tus acreedores: si te resulta difícil mantenerte al día con tus pagos, no dudes en contactar a tus acreedores para negociar mejores condiciones. Muchas veces, las instituciones financieras están dispuestas a ofrecerte planes de pago más manejables o reducir las tasas de interés si demuestras un compromiso genuino para saldar tus deudas.
5. Considera consolidar tus deudas: esto implica combinar varias deudas en una sola con una tasa de interés más baja. Esta alternativa puede simplificar tus pagos y, en algunos casos, reducir el monto total que debes. En Credifiel, ofrecemos opciones de préstamos vía nómina o domiciliado que pueden ayudarte a consolidarlas de manera efectiva.

Salir de deudas no es una tarea fácil, pero con determinación y un plan claro, es posible recuperar el control de tus finanzas y reducir el estrés que estas pueden causar. Si necesitas un extra para poder acabar con ellas, acércate a alguna de nuestras más de 65 sucursales a lo largo del país o solicítalo a través de nuestro sitio web.